Como administrar as finanças pessoais sob uma perspectiva bíblica

O que muda quando você se vê como mordomo

Quando você se vê como um administrador então a pergunta central é: “O que estou fazendo com o que recebi?” A administração bíblica tem como base um fato simples: Deus é o dono de tudo – inclusive do dinheiro que chega até você. Isso inclui o salário, a renda extra, mesmo o presente recebido – tudo isso são recursos confiados à sua administração.

Isso não quer dizer que você se tornará passivo. Não, isso quer dizer o contrário – você terá que assumir as responsabilidades. Porque quando o dinheiro não é seu você o administra ainda mais responsável do que se fosse seu. PFM é um processo que inclui orçamento, criação de rendas, despesas, investimentos, poupança, seguros, empréstimos e aposentadoria.

Deus como dono dos recursos

De acordo com a Bíblia, o próprio poder de criar riqueza ou obter renda vem do Senhor. Sua percepção de carreira e até mesmo os imprevistos serão diferentes quando vistos sob esse aspecto. O trabalho que gera renda se torna apenas mais um jeito de Deus nos proporcionar as coisas.

Isso por si só ajuda a curar a ansiedade. Quando tudo depende somente do seu esforço, qualquer oscilação leva ao pânico. Porém, se você souber que está administrando algo que não é realmente seu, a pressão diminui e a gratidão aumenta.

Administrar para a glória de Deus

Os princípios das finanças pessoais e familiares, da geração de renda, dos gastos, da poupança, do investimento, da proteção, da gestão de dívidas e do planejamento para a velhice precisam estar de acordo com os princípios contidos na Escritura. Isso significa que tudo, desde a compra de bens no mercado até mesmo a decisão de trocar de emprego, precisa levar em consideração o que Deus disse.

Isso se traduz na realidade através de escolhas verificáveis. Você está ciente da sua renda, dos seus gastos e das suas reservas. Não é necessário ter discurso religioso para fazer isso; o que é necessário é ter honestidade e constância. O que a fé contribui aqui é o motivo e o limite – o dinheiro serve, você não serve ao dinheiro.

Comece pelo inventário: Antes de fazer qualquer coisa é necessário fazer um levantamento de tudo o que você tem, o que deve e o que recebe. Um mordomo sem conhecimento do estoque não administra nada de forma eficiente.

Dívidas: o que a Bíblia alerta e como sair delas

Embora não haja um texto claro na Bíblia dizendo que você não deve nada a ninguém, em todas as menções a ela nas Escrituras Sagradas fala-se das consequências negativas do endividamento quando alguém está endividado. A abordagem adotada não é de condenação moral mas sim de um alerta prático de que quem deve perde a liberdade de escolha e se torna prisioneiro de suas próprias escolhas.

Por que a dívida é tratada como escravidão

A Bíblia retrata o ato de emprestar como equivalente à escravidão, uma imagem que é eficaz já que retrata o estado real das coisas: quando alguém empresta dinheiro uma certa parte do seu futuro rendimento já está nas mãos de outra pessoa e você trabalha mas não desfruta dos frutos do seu trabalho livremente.

No entanto isso não deve ser interpretado como se qualquer forma de empréstimo constituísse um pecado. Um exemplo de empréstimo poderia ser o de construir uma casa que possa resultar de uma escolha premeditada. Isso se torna um pecado quando você faz do hábito de contrair dívidas.

Cuidado ao ser fiador

A Bíblia alerta para não garantir a dívida de ninguém e o motivo é que ao garantir algo você se compromete com um compromisso do qual você tem muito pouco controle. Se não houver o pagamento do valor a responsabilidade será toda sua.

Se alguém pedir que você seja fiador, trate isso como uma decisão financeira séria e não como um gesto de ajudar alguém. Descubra se você poderia arcar com a dívida inteira sozinho sem ficar sem dinheiro. Caso não possa, a recusa é a atitude mais responsável.

Como começar a quitar

Comece listando os valores totais das dívidas juntamente com suas taxas de juros e datas de vencimento. Você precisa decidir a ordem de prioridade, como começar a pagar a dívida que tem a maior taxa de juros porque isso será mais eficiente do que outras. Não faça novos créditos enquanto estiver pagando seus empréstimos.

Em caso de dívidas pesadas procure consultar um especialista financeiro ou um órgão de defesa do consumidor. O importante é que a solução existe mas é preciso persistência e, muitas vezes, mudança de hábitos nesta situação.

Não esconda dívidas: Contas omitidas do seu parceiro ou de seus parentes se multiplicam e se tornam um problema de confiança. A transparência é uma das respostas.

Poupar e investir como sabedoria, não como avareza

A poupança não é um ato de desconfiança de Deus nem acumular por medo, é apenas o exercício da prudência com tudo o que Ele confiou a você. A poupança nos permite ter um amortecedor financeiro contra eventos imprevisíveis para que não vamos nos endividar e planejemos o futuro com serenidade.

A história dos talentos implica que tudo o que você possa ter por qualquer motivo e tudo o que foi colocado em suas mãos não deve ficar parado por causa de medos que você possa ter. Enquanto a poupança e os investimentos são diferentes sim pela própria intenção de fazê-los.

Poupar como ato de responsabilidade

A poupança é quando você tira uma parte do dinheiro ganho e o guarda para o futuro, sem usá-lo agora nos seus gastos. O processo deve preceder o gasto pois forma os alicerces das finanças futuras. De fato, reserve uma fração apropriada de qualquer valor assim que receber, não importa quanto seja, e trate como despesa fixa.

De fato, poupar não significa desconfiança em Deus, mas sim ter responsabilidade por parte nossa. Aqueles que entendem a mordomia são pessoas que administram o que têm agora levando em conta o que virá amanhã, sem ansiedade e sem avareza.

Investir como planejamento, não como aposta

Investir é destinar de forma sistemática os recursos de maneira organizada e de acordo com objetivos claros e prazos definidos. A lição da história dos talentos ilustra que uma administração prudente é mais aconselhável do que enterrar o recurso por medo. Isso não implica um impulso de adquirir riquezas rapidamente, mas sim a aplicação correta das ferramentas adequadas ao seu perfil e ao seu horizonte.

Seria prudente que antes de fazer qualquer investimento você primeiro organizasse suas bases que incluem ter um orçamento em dia, quitar dívidas caras e estabelecer uma reserva de emergência. Depois disso você pode contemplar fazer investimentos de prazo maior. Como esse é um tema totalmente novo para você, talvez você queira buscar informação qualificada e desconfiar de promessas de retorno garantido.

• Reserva de emergência: primeiro objetivo de quem está começando, para cobrir imprevistos sem dívida.
• Metas de médio prazo: viagens, cursos, troca de carro, planejadas com antecedência.
• Longo prazo: aposentadoria e projetos maiores, com aportes constantes.

Contentamento e generosidade no dia a dia

A satisfação não significa conformismo com a pobreza nem desistir de tentar melhorar. É reconhecer o que já se tem em vez de se sentir pressionado pelo que os outros têm para determinar o valor das suas escolhas. A generosidade, porém, pode ser praticada em qualquer nível financeiro que uma pessoa alcance.

O dinheiro não é um pecado, mas o amor excessivo por ele sim. E é aí que entra o equilíbrio. Se o dinheiro substituir Deus, então ele vai começar a mandar nas decisões, no humor e nas relações. Quando o dinheiro volta a ser apenas uma ferramenta, então nossas vidas ganham uma leveza.

Contentamento na prática

Algumas estratégias específicas para cultivar contentamento incluem parar de comparar o dinheiro que se tem com o que os outros têm. As redes sociais só exibem vitrines, não realidades completas. Outra abordagem envolve a gratidão antes de pedir: reconhecer o que já se tem e por tudo o que foi provido muda o tom das orações e das decisões.

O contentamento também desempenha um papel essencial na gestão dos gastos. Uma pessoa satisfeita com o que possui gasta o dinheiro com mais cautela porque o impulso de comprar demais se torna mais fraco.

Generosidade em qualquer estágio

A generosidade não exige mais do que isso. É possível doar de acordo com um percentual previamente definido de tudo o que se recebe adiantado, em bom espírito e não por meio da coerção. A essência está no fato de que isso já deveria ter sido providenciado e não deixado para um ato de doação espontânea depois.

Doar, ajudar alguém ou contribuir com uma causa faz com que a gente perceba que o recurso não é só seu. A gestão financeira cristã envolve ser um administrador do que Deus nos confiou, inclusive para servir a outros.

Generosidade planejada: Quando a doação é incluída no orçamento, não pode ser a primeira a sair em tempos difíceis do mês.